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2021 年 9 月，中国人民银行等十部门联合发布《关于进一步防范和处置虚拟货币交易炒作风险的通知》，明确指出虚拟货币相关业务活动属于非法金融活动。U 币作为虚拟货币的一种，无论是法定货币与 U 币的兑换，还是 U 币与其他虚拟货币之间的交易，都在此列。开展此类业务，涉嫌非法发售代币票券、擅自公开发行证券、非法经营期货业务、非法集资等，一律严格禁止，坚决依法取缔；情节严重构成犯罪的，将依法追究刑事责任 。

从实际案例来看，换 U 币行为常与各类违法犯罪活动交织。2025 年 4 月，关岭自治县法院宣判一起案件，被告人姚某明知资金为犯罪所得，仍通过购买 U 币，安排他人以 U 币与被害人换取现金，帮助转移犯罪资金；肖某等人在明知的情况下，多次驾车协助，四人最终因掩饰隐瞒犯罪所得罪，分别被判处七个月至一年一个月不等刑罚，并处罚金 。同年 3 月，鄂州市梁子湖区检察院对刘某某提起公诉。刘某某因赌博欠债，受 “阿聪” 蛊惑，参与 “取现换币” 团队，在武汉、鄂州等地帮电信网络诈骗受害者的被骗资金转换为 U 币，其行为涉嫌掩饰、隐瞒犯罪所得罪 。

虚拟货币的匿名性和跨境流通性，使其成为洗钱的 “优选” 工具。不法分子利用换 U 币的操作，将非法所得混入虚拟货币交易中，增加资金流向追踪难度。部分犯罪分子以 “代为兑换虚拟货币”“招募卖 U 团队” 为幌子，吸引不明真相者参与，看似平常的 “跑腿换币”，实则沦为犯罪帮凶。

即便不涉及与犯罪资金关联，单纯的换 U 币行为，也扰乱了金融市场秩序。未经许可，擅自进行以 U 币兑换、交易外汇，赚取汇率差，可能涉嫌非法经营罪。在某起 U 商线下面对面现金卖 U 的案件中，交易虽未涉及赃款与换汇，仅为买卖 U 币行为，最终 U 商仍被判非法经营罪 。