从定义来看，泰达币（USDT）是一种锚定美元的稳定币，旨在维持与美元的 1:1 兑换比例，因此被市场通俗称为 “U 币”。这种简称的普及，让不少用户产生名称混淆，但本质上两者毫无区别。作为虚拟货币，泰达币并非由货币当局发行，不具有法定货币地位，其价值稳定只是理论设定。2022 年，泰达币曾因储备资产争议引发信任危机，价格短暂偏离锚定汇率，虽随后恢复，但暴露了稳定币背后的信用风险 —— 一旦发行方储备不足或出现运营问题，用户资产将直接受损。
交易泰达币（U 币）的风险更为突出。我国 2021 年发布的《关于进一步防范和处置虚拟货币交易炒作风险的通知》明确指出，虚拟货币兑换、交易等行为属非法金融活动，不受法律保护。用户若参与泰达币交易，只能通过境外非法平台或地下渠道，这些渠道缺乏监管，诈骗频发。2024 年反诈数据显示，超 40% 的虚拟货币诈骗案件涉及泰达币，骗子常利用其 “稳定币” 特性，以 “低风险投资” 为诱饵，通过伪造交易记录诱导用户入局，全年涉案金额超 15 亿元。某案例中，受害者被诱导通过泰达币转账 “投资”，骗子发送虚假盈利截图后卷款跑路，损失无法追回。
更深层的法律风险不容忽视。泰达币（U 币）因其 “稳定” 特性，常被用于洗钱、非法集资等违法活动。2023 年，某地警方破获的跨境洗钱案中，犯罪团伙通过泰达币转移非法资金达 8 亿元，警方依据转账记录锁定 12 名涉案用户，均以 “掩饰、隐瞒犯罪所得罪” 追责。即使用户声称 “不知情”，若转账涉及非法资金，也可能被纳入调查，面临法律制裁。
